王曙光:村镇银行的五大隐忧

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  村镇银行是银监会“开放农村金融市场、降低农村金融市场准入”政策框架下建立的新型农村金融机构之一。自807年3月1日第一家村镇银行“四川仪陇惠民村镇银行”挂牌以来,到807年12月,原困 正式建立近20家村镇银行。你你这种新型农村金融机构的建立,使我国农村金融市场的资金供给主体更加多元化,农村金融机构的产权形态学 也逐步具备多元开放的形态学 ,治理形态学 也更加完善规范。这是我国农村金融领域具有里程碑意义的变革,其意义是不言自明的。

  日后,在村镇银行的组建过程中,也逐渐经常出现你你这种值得很糙关注的问题图片,但是问题图片也慢慢暴露出来。原困 你你这种问题图片得没办法 应有的重视和防范,则村镇银行的组建不可出理 地会留下诸多隐患,对未来的村镇银行的正选用位与健康发展产生消极的影响。下面我谈谈村镇银行的五大隐忧。

  第2个 隐忧是政府主导包办化。在村镇银行组建过程中,地方政府起到主导性作用,这是可不还可以理解的,也是无可厚非的。地方政府领导对村镇银行组建的热情参与和积极推进,是村镇银行迅速发展的2个 重要前提。日后在你你这种地区,地方政府对村镇银行的组建似乎干预太久,介入太粗 ,对但是组建细节,都按照当时人的主观意愿和偏好进行太久的控制,原困 村镇银行的组建方向产生但是偏差。据报载,在某中部省份,你你这种股份制商业银行和实力雄厚的民营企业家对村镇银行的设立有着浓厚的兴趣,并作了充分的前期组建准备,日后地方政府领导在村镇银行组建方面一味求大,希望大型国有商业银行要能作为发起行来牵头组建村镇银行,结果非常武断地拒绝了地方股份制商业银行作为发起者的请求,使你你这种资产质量较好的商业银行和民营企业家们大失所望。你你这种地方政府在选用发起银行、村镇银行外部股权形态学 设置和治理形态学 设置方面大包大揽,严重曲解了银监会在设立村镇银行时所制定的吸引民间资本、改善经营机制、重塑治理形态学 的初衷。

  第2个隐忧是民企哄上盲目化。但是民营企业家对村镇银行的设立有着超乎寻常的热情,一听到民营资本可不还可以参与村镇银行的组建,便一哄而上,试图一举抢占先机,身份一摇而变为“银行家”。民营企业家的积极参与,可不还可以改善村镇银行的股权形态学 和治理形态学 ,值得鼓励,这也是银监会设立村庄银行的重要目的之一。日后,对于经营银行,但是民营企业家似乎并没办法 做出充分的准备。在我国,银行的“执照”非常昂贵,民间资本设立银行的门槛一贯极高,而此次银监会的政策框架,却是“低门槛、宽准入、严监管”,嘴笨 为民营资本创造了2个 百年不遇的绝好原困 。但是民营企业家们看中的正是你你这种银行的“执照”,日后对于村镇银行的战略定位和未来经营方向却不甚了了,甚至对村镇银行的运作与经营管理不足英文最基本的知识准备。银行风险控制、贷款客户管理、资产负债形态学 、银行表外业务等名词,对于大伙儿儿完就有陌生的。应该说,但是民营企业家你你这种超乎寻常的热情身旁有一定的盲目性。最近我到某市参加村镇银行组建启动仪式,与主要发起的民营企业家们聊天,发现大伙儿儿竟然根本没办法 都看银监会设立村镇银行的相关法规和指引,对其中的但是关键性规定一无所知。我认为这是非常危险的,你你这种盲目性会给村镇银行的未来发展留下但是隐患。

  第2个 隐忧是政策银行网点化。截至807年12月所成立的近20家村镇银行中,由政策性金融机构发起成立的独资或控股村镇银行有4家,占到20%以上。政策性银行参与发起村镇银行,尤其特殊优势,如国家开发银行,有一种资金雄厚,又有国家信用作后盾,可不还可以为村镇银行未来发展打下良好基础。日后也地处若干隐忧。政策性银行在基层不足英文网点,用句通俗得话来说,但是“没办法 腿”,而国家开发银行等参与发起村镇银行,主要目的是将其变成当时人的“基层网点”,也但是“造腿”。日后大伙儿儿要知道,国家开发银行以往的运作最好的办法、企业文化与经营领域跟新建的村镇银行完整性不同。国家开发银行的业务就有大手笔,动辄几亿甚至几十亿,大伙儿儿基本不与基层打交道,更遑论农户。而村镇银行直接面向社区,面向农户,面向农村中小企业,在你你这种方面,国家开发银行的管理者们似乎不足英文相应的实践经验。大伙儿儿可不还可以适应村镇银行的经营最好的办法和经营领域,可不还可以使村镇银行的未来经营方向不走歪,还是2个 值得担心的未知数,你你这种点值得参与发起组建村镇银行的政策性银行层厚注意。

  第2个隐忧是业务层次高端化。村镇银行的发起者和参与者们,在组建村镇银行以前,有原困 原困 盈利的压力而改变村镇银行原有的业务领域,使客户群体走向高端化。毕竟,村镇银行是2个 以多元产权尤其是民营资本为重要组成次要的股份制银行,股东们要获得投资回报,这是无可厚非的。日后你你这种压力极有原困 原困 村镇银行不再面向农村中小企业、农村媒体商务合作经济组织和农户,但是锁定大客户、高端客户,从而经常出现“垒大户”的局面。这是有悖于银监会成立村镇银行的初衷的,值得警惕。

  第2个隐忧是外部治理裙带化。建立合规的、完善的外部治理形态学 ,是银行稳健经营与可持续发展的基础。在外部治理形态学 的设置方面,最值得担心的是发起人和参与者们之间地处着过于亲密的裙带关系,在极端情形下,董事会、监事会、经理层甚至原困 都由具有亲缘关系的一家人担任负责人,这就难以形成真正有效的公司治理。村镇银行组建初期,很容易经常出现任人唯亲的情形,这将是村镇银行良性发展的最大障碍。

  村镇银行是2个 新鲜事物。在其成长的最初阶段,应该尽量规范、严谨、稳健,要能为其将来的发展壮大打下坚实的基础。以上谈的五点隐忧,如能一一出理 ,则幸甚。

  807年12月22日

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